В ответ на пандемию МСБ меняет юридические статусы
Пресс-релиз от 18.12.2020
Сквозь бури, дождь и грозы
Предприниматель, региональный координатор «Клуба лидеров» в СПб и ЛО Вячеслав Трактовенко констатирует, что по настоящему негативные масштабы экономического спада от волн пандемии город сможет оценить лишь к концу весны следующего года. Потому что слишком велико количество отсрочек по налоговым и арендным платежам и мораториев на банкротство.
«Никто нас работать в условиях вызовов, с которыми столкнулась власть и предприниматели, не учил. И определяющим стал тренд на изменение бизнес-моделей в очень многих сферах», – рассуждает Вячеслав Трактовенко.
И дальше будь что будет
Впрочем, еще весной сообщество кредитных организаций сформулировало свои ответы на вызовы пандемии. И оценить эффективность выбранной политики можно на примере одного из лидеров в кредитовании МСБ – ПСБ.
«Мы также замечаем сокращение числа работающих юридических лиц при небольшом росте числа индивидуальных предпринимателей, – говорит директор Департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон. – Многие предприниматели в текущих реалиях оптимизируют издержки и зачастую отказываются от части своих юридических лиц или выходят из формата группы компаний. Это дает, пусть небольшую, но все же экономию».
Также, по мнению эксперта, можно согласиться, что участники рынка достаточно оперативно, в течение месяца-двух, перестроили собственные бизнес-процессы. И риски, которые рынок фиксировал в апреле-мае, привели к гораздо менее разрушительным процессам, чем ожидалось. «Кризиса неплатежей мы не наблюдали», – подчеркивает Александр Хайкинсон.
Кроме того, люди и компании перестроились в плане ментальности. Все соблюдают меры безопасности, но, несмотря на это, малый бизнес ведет себя достаточно активно, старается развивать и поддерживать свое дело.
Все перечисленные предпосылки формируют повестку актуальных трендов в финансировании МСБ, влияют на ценообразовании в сфере кредитов.
Важнейшей составляющей кредитного рынка была и остается государственная поддержка, облегчающая процентное бремя для заемщиков. «В первую очередь, это программы, реализуемые при поддержке Минэкономразвития и программы, стартовавшие в статусе региональных инициатив, – поясняет представитель ПСБ. – Для понимания – только в Петербурге и Ленобласти ПСБ выдал более 2, 5 тысяч кредитов по программам господдержки в рамках распоряжений Правительства 696 и 422.
Александр Хайкинсон отмечает, что ПСБ выбрал цифровизацию одним из приоритетных направлений развития.
В мае банк предпринял значительные усилия для технологического усовершенствования процесса кредитования. «Удалось сделать данный сервис более оперативным и удобным», – говорит специалист.
В итоге порядка 80% кредитов в поддержку МСБ банк выдал онлайн. Без необходимости для заемщика собирать пакет документов. Причем, это касается не только клиентов банка, но и сторонних предприятий.
«Заявка оформляется на сайте фактически одним нажатием кнопки, и решение принимается в течении 2-4 часов, – резюмирует Александр Хайкинсон.
В свою очередь заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Игорь Петров добавляет, что в сегменте среднего бизнеса на данный момент фиксируется рост спроса на кредитование. И, конечно, льготные программы Минэкономразвития входят в число основных драйверов поддержки спроса.
Они позволяют получить финансирование в ПСБ на срок до 10 лет по ставке от 5, 5% годовых. При этом программа позволяет рефинансировать уже взятые компанией кредиты с целью снижения кредитной нагрузки.
«С точки зрения доступности можно констатировать, что онлайн-форматы заметно упростили процесс, – рассуждает Игорь Петров. Теперь В ПСБ доступен в онлайн-формате такой инструмент беззалогового финансирования, как факторинг. Компания – поставщик может в течение нескольких часов получить решение о финансировании своей дебиторской задолженности, предоставив всего два документа.
Также вызывают большой интерес клиентов – участников госзакупок электронные банковские гарантии и в целом гарантийная поддержка – в рамках ФЗ-44 и ФЗ-223. Объем таких продуктов в портфеле банка стабильно растет, и полностью «электронные» гарантии в Санкт-Петербургском филиале ПСБ составляют около 30% портфеля.
Всем моим бедам назло
Впрочем, в сфере финансовой поддержки МСБ присутствуют и работают не только банки. Исполнительный директор некоммерческой организации «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен рассказывает, что под обслуживаемые задачи в пандемию Фонд получил докапитализацию из федерального и регионального бюджетов в размере 3, 14 млрд рублей.
Таким образом объем активов Фонда составил 7, 16 млрд рублей.
«Программы Фонда дополнили программы банков, запущенных на федеральном уровне, – отмечает Александра Питкянен. – По стандартной программе микрофинансирования – залоговым займам в 2020 году по сравнению с предыдущим годом объем выданных займов увеличился в 2 раза».
Напомним, по итогам 2019 года выдано 84 займа на сумму 208 млн рублей. В 2020 году по состоянию на 1 декабря выдано 142 займа на 460 млн рублей, из которых 8 займов на сумму 34 млн рублей выдано производителям средств индивидуальной защиты и дезинфекции, 35 займов на 116 млн рублей выдано субъектам МСБ из пострадавших отраслей. Кстати, за все время действия программы Фонд предоставил 1 174 займа на сумму 1, 6 млрд рублей.
Отдельно исполнительный директор Фонда отметил, что только в Петербурге для МСБ была принята программа предоставления беззалоговых займов с возможностью получения безвозмездной субсидии. Предприниматели, которые воспользовались беззалоговой программой Фонда, при условии сохранения численности сотрудников, поддержке уровня средней заработной платы на одного работника не менее одного МРОТ, установленного в Петербурге, и выполнений условий договора займа Фонда, могут получить субсидию на развитие деятельности в Комитете по промышленной политике, инновациям и торговле Санкт-Петербурга в 2023 году.
«По данным программам предприниматели могли привлечь финансирование в целях выплаты заработной платы и возобновления деятельности. Займы предоставлялись на сумму до 5 млн рублей на срок до трех лет по ставке 1-3% годовых, – уточняет Александра Питкянен. – На сегодняшний день лимит, выделенный городским правительством, израсходован. Выдано 562 займа на общую сумму 2 млрд рублей. Реализация программ позволила сохранить 12 тысяч рабочих мест в секторе МСБ».
Кроме прочего, продолжает доклад специалист, в третьем и четвертом квартале этого года отмечается значительный темп роста показателей программы предоставления поручительств. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество таких заявок увеличилось на 45%.
В целом Александра Питкянен констатировала, что новые программы Фонда оказались востребованными. По заявлениям предпринимателей правительство города расширило перечень ОКВЭД, по которому можно было рассчитывать на поддержку со стороны Фонда.
«Если говорить о планах на предстоящий год, то мы продолжим наращивать объемы финансирования МСБ, привлекая к сотрудничеству новых участников. У предпринимателей остается потребность в беззалоговых продуктах, и мы бы хотели продолжить реализацию программ, – подытоживает представитель организации. – Фонд направил заявление в Правительство Петербурга о докапитализации на 1 млрд рублей на предоставление беззалоговых займов. Мы будем работать по действующим программам и готовы к всестороннему взаимодействию с предпринимателями для сохранения и развития сектора МСБ».
«Балтийский лизинг» занял 55 строчку в топ-250 крупнейших компаний СЗФО
Аналитический центр редакции журнала «Эксперт Северо-Запад» опубликовал ежегодный рейтинг топ-250, в который входят крупнейшие компании Северо-Западного федерального округа. Аналитики представили исследование по итогам 2019 года по новой методике.
Комментарии пользователей