Малый бизнес хочет дешевых кредитов и честных налогов
Пресс-релиз от 27.03.2020
Исполнительный директор «Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен рассказала о работе организации, которую она возглавляет.
Фонд – некоммерческая организация, создан Постановлением Правительства Санкт-Петербурга N 1059 от 28.08.2007 года при участии Комитета экономического развития, промышленной политики и торговли. Он является основным элементом поддержки малого бизнеса в северной столице. Регулярно занимает первые места в рейтингах, сравнивающих аналогичные структуры субъектов РФ.
«Фонд поддерживает предпринимателей города уже 12 лет. Мы выступаем поручителем перед банками по кредитным договорам и банковским гарантиям, предоставляя обеспечение в размере до 100 млн рублей, но не более 50% от суммы кредита. Это помогает получить кредит тем компания, у которых недостаточно собственного залогового обеспечения. В 2020 году мы продолжим работу по информированию предпринимателей о программах Фонда», - сообщила Александра Питкянен.
Итак, у Фонда два направления работы. Первое – предоставление поручительств по кредитам МСП перед банками. Второе - прямое предоставление займов. В Фонде предприниматели могут получить кредит в размере от 50 тысяч до 5 млн рублей на льготных условиях на срок от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка по договору займа для производственных, научно-технических и инновационных предприятий составляет 3-5% годовых, для прочих – 7% годовых.
Кроме низкой процентной ставки по кредиту преимуществом займа в Фонде является отсутствие комиссий и переплат за обслуживание займа, быстрое рассмотрение заявки – 3-5 дней после предоставления комплекта документов, персональный подход к заемщику.
В 2019 году Фонд получил от банков 397 заявок и заключили 319 договоров поручительства, а субъектам МСП удалось привлечь кредиты и гарантии на 9, 6 млрд рублей, тогда как общая сумма за весь период работы Фонда – около 70 млрд рублей. Также в прошлом году мы выдали 84 займа на сумму 208 млн рублей, а общая сумма выданных займов составила 1, 1 млрд рублей.
С 2020 года Петербург и Ленобласть присоединились к регионам, где появились новые игроки на экономическом поле — самозанятые. Это граждане, которые могут осуществлять некоторые виды предпринимательской деятельности, но не регистрируясь, как предприниматели и без права использовать наемный труд.
Для самозанятых предусмотрена простейшая регистрация, минимальная отчетность и налоги всего в 4-6% от дохода.
Директор Департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон сказал: «Поскольку процент зарегистрированных самозанятых пока не велик - данных статистики не достаточно чтобы делать какие-то выводы. Например, ИП – это физическое лицо или юридическое? Это близкие категории. Исходя из банковского опыта, как правило, при вопросе кредитования это юридическое лицо, а с точки зрения обслуживания – это, скорее физическое лицо».
Выстраивая отношения с самозанятыми, банкам придется учитывать их особый статус. Например, классический индивидуальный предприниматель в чем-то как, а в чем-то как как юрлицо. Каждый банк подстраивается.
Управляющий директор по малому бизнесу Северо-Западного региона ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Елена Шенрок отметила, что для банков важно учитывать специфические особенности данной категории клиентов, в том числе – и необходимость организации обучения их ключевым аспектам ведения бизнеса. «Самозанятые должны сами определиться – хотят ли они остаться в этом качестве или намерены эволюционировать в бизнесе. Не секрет, банку интереснее обслуживать юрлицо, спектр взаимодействия шире», – сказала Елена Шенрок.
Уже после круглого стола, пресс-служба Банка России сообщила, что по Северо-Западному федеральному округу за 2019 год портфель кредитов малому и среднему бизнесу за минувший год вырос на 2, 4% и составил 462, 4 млрд рублей.
Как видим, этот рост меньше, чем темп инфляции. А вот как цифры ощущают на себе конкретные банки.
Александр Хайкинсон отметил, что за 2019 год в России было открыто на 8% меньше предприятий, чем годом ранее. В Петербурге падение составило и вовсе 18%. В то же время количество предпринимателей не сильно отличается от того, что было годом ранее, а в целом по стране даже выросло на 3%, то есть «база» более-менее стабильна.
При этом ранее в среднем жизненный цикл компании составлял около трех лет, как правило, до первой внеплановой проверки. У предприятия, выходящее на стабильный доход, появляется стимул развиваться, и чтобы брать на эти цели кредиты, нужно показывать прибыль. Это способствует большей легализации бизнеса.
Помимо сокращения числа предпринимателей, Александр Хайкинсон отмечает снижение индекса RSBI – индекса деловой активности малого и среднего бизнеса, который совместно замеряют «Опора России» и ПАО «Промсвязьбанк».
По итогам 3 квартала мы наблюдаем снижение индекса на 1, 1 б.п., что указывает на снижение деловой активности в сегменте МСБ.
Для производственных компаний 3 квартал 2019 года оказался слабым, все компоненты индекса оказались ниже бенчмарка. В торговле снижение индекса лишь подтвердило негативные тенденции, которые наблюдаются в секторе. Причем, падение идет по всем позициям: кадры, продажи, инвестиции. В сфере услуг рост наблюдался во всех компонентах, но наилучшие показатели были в доступности финансирования.
Индекс доступности кредитов после длительной паузы показал рост.
Рост индикатора был связан с увеличением в 3 кв. доли компаний, отметивших легкость получения кредитов (среди тех, кто их получил), до 36% по сравнению с 31% кварталом ранее. Снизилось и число тех, кто фиксировал сложности при получении займов (до 28% с 34%). Впервые за год доля, отметивших легкость получения кредитов, превысила число, отметивших сложности.
В большей степени это связано с информированностью предприятий о программах господдержки, да и сами программы качественно улучшаются, - рассказывает Александр Хайкинсон, - за прошлый год самая популярная программа МИНЭК «1764» или «8, 5», кто как ее называет – стала настоящим инструментом относительно дешевого финансирования. Увеличилось количество отраслей предприятий попадающих под данную программу, расширился список целей, а так же с 2020 года появилась возможность рефинансировать ранее выданные кредиты. Мы видим, что предприниматели позитивно реагируют на все эти изменения.
В ПСБ кредитование малого и среднего бизнеса за прошлый год выросло более чем на 30%, а по Санкт - Петербургу и вовсе – на 40%. «В первую очередь мы связываем это с качественной совместной работой с Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в Петербурге», - подчеркнул Александр Хайкинсон.
Елена Шенрок заметила, что банки сегодня достаточно осторожно подходят к кредитованию предпринимателей, учитывая высокую стоимость риска по сегменту, и стремятся работать с качественными клиентами. Расширению доступа клиентов МСБ к кредитным ресурсам также может помочь развитие государственных программ поддержки кредитования.
Однако предпринимателям нужны не только финансовые средства. Критично важными для них является экономическая грамотность, системные знания о том, как запустить и развивать собственный бизнес. Чем грамотнее и профессиональнее предприниматель, тем больше у него шансов благополучно пережить самый сложный начальный этап запуска бизнеса, и успешно развиваться в дальнейшем.
Именно поэтому три года назад Банк УРАЛСИБ запустил бесплатный образовательный проект «Университет бизнеса», который помогает предпринимателям бесплатно получать знания для старта и развития бизнеса. Семинары в онлайн и офлайн форматах ведут профессиональные коучи и успешные бизнесмены, которые рассказывают о самых разных аспектах успешного построения бизнеса – от правовых аспектов и организации продаж до продвижения и рекламы.
По словам эксперта, лизинг - это удобный финансовый инструмент для малого и среднего бизнеса, позволяющий юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям приобретать автотранспорт, специальную технику и оборудование без существенного отвлечения оборотных средств.
Лизинг предусматривает налоговые преференции для компаний на общей системе налогообложения: возврат НДС и экономия по налогу на прибыль.
Положительным моментом является, что сам предмет лизинга является обеспечением по сделке, и не требует дополнительного залога. Возможность использовать ускоренную амортизацию так же является преимуществом лизинга.
Спикер согласилась с другими участниками круглого стола, что представители бизнеса при оформлении сделки желают ограничиться минимальным пакетом документов. «Для этих целей на рынке предлагается продукт «Экспресс», который позволяет приобрести в лизинг автотранспорт, строительную технику и оборудование, оформив сделку в короткие сроки – до 5 рабочих дней, и с минимумом документов. Благодаря продукту «Экспресс» лизинг становится доступен бизнесу, лояльный подход оценки рисков в сравнении с банковским финансированием», - комментирует Елизавета Дворникова, региональный директор по СЗФО ООО «Интерлизинг».
Если говорить о трендах рынка лизинга Петербурга, то в 2020 году мы ожидаем прирост рынка на 5-10 %. В розничном сегменте драйвером рынка остается автолизинг. Объем лизинга автомобилей продолжает расти, в том числе за счет развития каршеринга и таксомоторных парков.
В сегменте оборудования, одним из приоритетных направлений считаем лизинг медицинского оборудования. В первую очередь, это связано с обновлением основных фондов государственных клиник, а во вторую – с ростом рынка медицинских услуг в целом. Помимо этого, прогнозируем рост потребности в лизинге коммерческой недвижимости. Развитию сегментов машиностроения в 2020 году будет способствовать разработанная Правительством Единая лизинговая субсидия, направленная на стимулирование спроса и повышение конкурентоспособности российской промышленной продукции. Помимо этого, влияние на рынок лизинга в 2020 году окажет рост утилизационного сбора на технику.
Нововведения в области очистки сточных вод
Минстрой предложил проект поправок в федеральный закон «О водоснабжении и водоотведении» и в другие законодательные акты, предполагающий ужесточение требований к очистке сточных вод, сбрасываемых промышленными предприятиями.
Пополнение в ассортименте ГК «ТОПОЛ-ЭКО»
Группа компаний «ТОПОЛ-ЭКО» расширяет линейку продукции, предназначенной для владельцев объектов малоэтажной застройки.
Комментарии пользователей